民事再生や自己破産の手続きや注意点

返済不能になったら民事再生を考えよう

返済を続けてきたけれど、どうしても返済が出来ない状況になった場合、民事再生や自己破産といった選択肢があります。

民事再生は破産せずに弁護士などを通して、貸主と返済計画や過払い金の調整を行うものです。

多くの消費者金融やクレジットカード会社ではグレーゾーンと呼ばれる超過金利を取り立てています。法律の抜け穴でもあるのですが、一定期間返済をしてきた債務者であれば、返済額の軽減や過払い金の返還が期待できます。

注意しなければいけないのは、こういった措置が認められるのはあくまで一定期間返済を行っている事実がある場合だということです。当たり前の話ですが、返済もしていないのに認められることは一切ありませんのでご注意を。また民事再生にしろ自己破産にしろ認めるのは裁判所です。温情などが入る余地は一切なく、淡々と法律の則り措置がとられることになります。

ブラックリストに載ってしまう。

民事再生にしろ自己破産にしろ、一度行うと金融機関のリストに乗ることとなります。色々な説がありますが5年から7年くらいの期間、データ保有され、クレジットカードなどの作成は一切出来ません。（住宅ローンなど一部違うものもあります。）

ちなみに筆者は7年後にクレジットカードを作れました。

筆者は民事再生を行った経験があります。400万近い借金を半分以上返し、その後に借り直しがあり、また半分くらい返した際に行ったのですが、残りの返済分の殆どが帳消しになり、数十万の返金がありました。

借り入れ期間が10年程あり、返済と借り入れを繰り返していた為、超過利息が非常に多かったようです。

このような場合もありますので、いざと言うときの方法として覚えておきましょう。